AGEN

Agen adalah :

v  UU RI No.2 th 1992 = seseorang / badan hukum yang memberi jasa dalam memasarkan jasa asuransi untuk dan atas nama penanggung

v  PP RI No.73 th 1992 tentang penyelenggaraan usaha asuransi pasal 27 ayat 1 = setiap agen hanya dapat menjadi agen dari 1 perusahaan asuransi

v  Kamus Dewan Asuransi Indonesia = orang / badan hukum yang pekerjaannya menjual jasa asuransi untuk dan atas nama perusahaan asuransi yang diageninya.

v  Kode etik AAJI = setiap orang/tenaga /manajer pemasaran/badan hukum yang mempunyai kuasa bertindak untuk dan atas nama suatu perusahaan AJ dalam memasarkan produk-produk AJ.

v  Pengertian umum: seseorang/badan hukum yang diajak oleh perusahaan AJ untuk mendapatkan bisnis baru dan melayani bisnis yang telah didapatkannya secara konsisten dan penuh tanggung jawab

Tugas agen :

·         Mempelajari kebutuhan calon nasabah:

o    Pekerjaan?

o    Usia?

o    Tempat tinggal?

o    Lingkungan tempat tinggal?

o    Menikah/tidak?

o    Hobi?

o    Berbahaya ?

o    Penghasilan ?

o    Siapa saja yang ditanggung?

·         Menawarkan dan menjelaskan secara lengkap bagaimana produk berfungsi:

o    Fitur produk AJ

o    Manfaat

o    Syarat-syarat

·         Mengisi formulir/surat permohonan AJ (SPAJ) => agen harus yakin bahwa informasi yang diberikan akurat dan surat permohonan lengkap

·         Menyerahkan polis:

o    Mengirim kepada nasabah dan meminta bukti penerimaan polis

o    Penyerahan polis menyelesaikan proses penjualan dan memastikan keabsahan kontrak

Tugas administratif agen:

·         Surat Permohonan Asuransi Jiwa (SPAJ)

·         Laporan rahasia agen :

o    Jumlah pendapatan dan sumber pendapatan prospek

o    Info lewat pendekatan pribadi/orang terdekat

·         Underwriting medis dan keuangan untuk UP tinggi

·         Informasi penting = lebih baik data terungkap saat mengisi SPAJ dari pada pemohon ditolak saat klaim

·         Pemulihan polis => agen harus membantu dokumen persyaratan pemulihan polis

·         Klaim jatuh tempo => kelengkapan dokumen dan polis asli harus disahkan

·         Klaim kematian => agen membantu ahli waris memenuhi persyaratan agar pembayaran tidak tertunda

Otoritas agen:

1)       Otoritas tertulis = tertulis dalam kontrak keagenan

2)       Otoritas implisit = lisan, contoh : menagih premi

3)       Otoritas umum = lazim di lingkungan kerja

4)       Otoritas nyata (apparent or ostensible) = tindakan yang mewakili pemberi kuasa yang menyebabkan pihak ke-3 percaya bahwa agen tersebut wakil dari pemberi kuasa sehingga pemberi kuasa harus bertanggung jawab atas tindakan agen

(dirangkum dari modul sertifikasi keagenan asuransi jiwa produk unit link:Siaaji)