KARAKTERISTIK UNIT LINK

Manfaat :

• Kemampuan => alternatif investasi yang murah
• Fleksible => dapat dibayar dengan cara berbeda
• Diversivikasi => beragam
• Manajemen profesional
• Administrasi

Resiko polis unit link

1.      Barter => tidak cocok untuk tipe 1

2.      Resiko unit link = resiko reksa dana

• Reksa dana = wadah yang digunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk diinvestasikan dalam portofolio investasi / efek oleh manajer investasi
• Jenis reksa dana : pasar uang ( money market), pendapatan tetap ( fixed income ), campuran ( mixed / balanced ), saham (equity)
• Manfaat: return yang optimal dengan investasi kecil, diversivikasi = resiko kerugian yang diminimalisir, profesional, likuiditas, efisiensi, biaya transaksi murah
• Resiko : turunnya NAB ( Nilai Aktiva Bersih), resiko liquiditas, resiko pasar, wanprestasi , default.

      3. Bisa jadi mahal => biaya potongan asuransi, komisi penjualan,biaya pengelolaan berkala.

Karakteristik unit link :

• Jenis frekuensi pembayaran : a. premi tunggal (single premium) => dibayar 1 X, tujuan investasi jangka panjang, bisa di top up;  b. premi berkala (regular premium) => dibayar berkala, rider : cacat total dan tetap , penyakit kritis, kesehatan ,dll
• Top up
• Cuti premi

penerbitan polis Aj unit  link :

• harga tunggal
• dua harga : penawaran dan permintaan,

NAV (Net Asset Value) = nilai aset bersih = keuntungan investasi berdasarkan selisih harga unit masuk dan unit harga terbaru.

Karakterisrik  AJ unit link:

• Proteksi => meninggal + rider
• Top up
• Memindahkan dana ( fund switch ) => sekali atau berulang (ad hoc)
• Penebusan sebagian (partial withdrawal) => setelah beberapa tahun premi dibayar. syaratnya jumlah yang tersisa tidak kurang dari jumlah minimum.
• Alokasi premi => tahun 1 untuk biaya asuransi

• Harga di depan (forward pricing) = harga investasi dengan menggunakan harga penawaran pada valuasi yang akan datang
• Cuti premi = pemegang polis tidak membayar premi reguler tapi masih dapat menikmati manfaat
• Manfaat tambahan / riders : potongan unit dan tambahan premi

Jenis-jenis biaya AJ unit link

1.     Biaya awal penjualan (initial cost)

2.     Biaya pengelolaan dana (fund management fee)

3.     Biaya manfaat (benefit charges)

4.     Biaya polis (policy fees)

5.     Biaya administrasi (administratives charges)

6.     Biaya penebusan (surrender charges) => biaya untuk menebus sebagian / semua polis sebelum jangka waktu tertentu. contoh 40% tahun ke 1, 25 %  tahun ke 2, 10 % tahun ke 3, dst

Beda AJ tradisional VS AJ unit link

Aj tradisional = perlindungan  

Aj unit link = perlindungan dan investasi

 (dirangkum dari modul sertifikasi keagenan asuransi jiwa produk unit link:Siaaji