AJ UNIT LINK

Alasan = untung untuk bertahan (investasi & AJ)

Faktor-faktor yang tidak mungkin diprediksi akurat :

1.      Ekonomi => saat obligasi jatuh tempo,jika inflasi turun = untung

2.      Sosial => kondisi sosial dapat menghalangi investasi

3.      Politik => pemilihan presiden dapat mempengaruhi investasi

Setelah dikurangi pengeluaran, pajak, klaim, deviden, dll. => perusahaan AJ berinvestasi di pasar uang dan pasar modal

AJ unit link = instrument asuransi yang merupakan kombinasi AJ dengan unsur investasi, sebagian dana yang diinvestasikan dipotong untuk perlindungan AJ dan sisanya diinvestasikan dalam dana unit link yang dipilih nasabah.

Dana unit link ada yang dikelola perusahaan AJ atau dikelola manajer investasi (external fund manager)

Investasi dana unit link :

JENIS INVESTASI	KELEBIHAN	KEKURANGAN	KETERANGAN
Dana pasar uang / dana tunai	resiko rendah, dana darurat	resiko inflasi,tidak cocok	untuk jangka pendek < 12
		untuk investasi jangka panjang	bulan
Dana oblogasi / pendapatan	pendapatan tetap, kurang volatile	fluktuasi akan tetap ada	obligasi pemerintah dan
tetap	resiko < saham		perusahaan. Keuntungan
			didapat dari kupon (bunga
			obligasi)
Dana saham	investasi jangka panjang	resiko tinggi	relatifitas keuntungan lebih
			tinggi dari tingginya harga
			saham dan deviden
Dana campuran/ managed fund/	penyeimbang (rebalancing)	resiko investasi menengah	kombinasi dana pasar uang,
balanced fund			obligasi, dan saham

 Switching = memindahkan sebagian / semua uang dari 1 jenis dana invesrasi ke jenis dana lainnya, umumnya membayar dana  ekstra

Pengalokasian dana = terjadi pada saat pemegang polis memberikan premi sesuai kebutuhan perlindungan dan investasi dan persetujuan pemegang polis.

Tipe-tipe pemegang polis :

1.      Konservatif (low risk taker) => berhati-hati dalam mengambil keputusan

2.      Moderat (neutral risk taker) => netral dalam menghadapi resiko

3.      Agresif (high risk taker) => siap menghadapi resiko tinggi untuk memperoleh dana tinggi

Jenis-jenis pengalokasian dana :

·         Dana investasi pengembalian rendah => untuk tipe 1 => faktor keamanan => resiko rendah, laba rendah.

·         Dana investasi pengembalian menengah => untuk tipe 2 => resiko lebih tinggi, sehingga investasi lebih tinggi

·         Dana investasi dengan tingkat pengembalian tinggi => tipe 3.

 (dirangkum dari modul sertifikasi keagenan asuransi jiwa produk unit link:Siaaji)